So erhalten Sie eine Hypothek über einen Betrag, der den Wert der Immobilie übersteigt
Es kommt selten vor, dass Banken Hypotheken gewähren, die den Wert der erworbenen Immobilie übersteigen. In manchen Fällen ist dies jedoch möglich, insbesondere wenn zusätzliche Mittel für Reparaturen oder die Schließung anderer Kredite benötigt werden. Es ist wichtig zu verstehen, dass Banken im Allgemeinen keine Finanzierung von mehr als 80 % des Immobilienwerts genehmigen, es gibt jedoch Ausnahmen. Was tun, wenn Sie eine große Menge benötigen?
Manchmal benötigen Sie beim Kauf einer Immobilie einen Betrag, der über dem Marktwert liegt. Dies kann auf die Notwendigkeit von Reparaturen, die Bezahlung der Dienste eines Maklers oder Notars oder die Schließung anderer Schulden zurückzuführen sein. Solche Anfragen werden von Banken jedoch selten erfüllt und um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein.
Vor der Vergabe eines Hypothekendarlehens ermitteln Banken das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV), das das Verhältnis der Darlehenssumme zum Wert der Immobilie angibt. Banken vergeben in der Regel keine Hypotheken für mehr als 80 % des Verkehrswerts der Immobilie. Wenn ein Haus beispielsweise 200.000 Euro kostet, beträgt die maximale Kreditsumme 160.000 Euro.
Diese Grenze basiert auf dem Beschluss des Interministeriellen Ausschusses für Kredit und Sparen (CICR) vom 22. April 1995, der empfahl, bei der Vergabe von Hypotheken auf Immobilien 80 % nicht zu überschreiten. Diese Regelung ist jedoch nicht zwingend und bei Vorliegen berechtigter Gründe können Banken eine Hypothek von mehr als 80 %, manchmal sogar 100 %, gewähren.
Obwohl es theoretisch möglich ist, eine Hypothek über einen Betrag aufzunehmen, der über dem Wert der Immobilie liegt, erfordert dies die Einhaltung einer Reihe von Bedingungen. Zunächst prüft die Bank Standardanforderungen wie die Immobilienbewertung und die finanzielle Lage des Kreditnehmers. Die Bank muss dann sicherstellen, dass zwingende Gründe für eine Erhöhung der Kreditsumme vorliegen.
Zu solchen Fällen können beispielsweise gehören:
Diese Gründe müssen im Hypothekenvertrag dokumentiert und detailliert aufgeführt werden. Beispielsweise müssen Kostenvoranschläge für Renovierungsarbeiten oder Verträge mit Auftragnehmern vorgelegt werden, um die Notwendigkeit einer größeren Menge zu bestätigen.
Die Aufnahme einer Hypothek über einen Betrag, der den Wert der Immobilie übersteigt, ist mit gewissen Risiken verbunden und erfordert zusätzliche Garantien seitens der Bank. Banken können die Kreditbedingungen verschärfen und auch zusätzliche Schutzmaßnahmen verlangen.
Da das Risiko einer Nichtzahlung des Kredits steigt, kann die Bank zusätzliche Garantien verlangen, wie zum Beispiel:
Aufgrund der erhöhten Risiken und Anforderungen stimmen Banken solchen Transaktionen nur selten zu und der Genehmigungsprozess kann komplexer sein.
Kreditnehmer, die eine Hypothek aufnehmen, deren Höhe den Wert der Immobilie übersteigt, unterliegen möglicherweise einer zusätzlichen steuerlichen Prüfung. Der IRS vermutet möglicherweise, dass die Immobilienwerte erhöht werden, um einen größeren Kredit zu erhalten, was zu einer Untersuchung und möglichen rechtlichen Konsequenzen führen könnte, einschließlich der Anklage wegen Betrugs oder falscher Angaben in offiziellen Dokumenten.
Anstatt eine Hypothek aufzunehmen, die über den Wert der Immobilie hinausgeht, sollten Sie über alternative Finanzierungsmöglichkeiten nachdenken. Einige Banken bieten spezielle Kreditprodukte an, die den Kauf einer Immobilie mit den notwendigen Kosten verbinden:
Im ersten Fall wird das Darlehen nicht in einer Höhe, sondern in Teilen nach Abschluss der Arbeiten vergeben, was zur Kontrolle der Umsetzung beiträgt. Im zweiten Fall ist häufig eine zweite Immobilie erforderlich, die als zusätzliche Sicherheit verpfändet wird.
Wenn Sie also einen großen Kreditbetrag benötigen, ist es wichtig, sich sorgfältig vorzubereiten, alle Ausgaben zu bestätigen und die Risiken im Zusammenhang mit Steuerprüfungen und zusätzlichen Verpflichtungen gegenüber der Bank zu berücksichtigen.
24/09/2024
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