Formel zur Berechnung der Hypothekenzahlung: Was Sie wissen müssen

Um die Hypothekenzahlung zu berechnen, müssen Sie die Kredithöhe, den Zinssatz und die Kreditlaufzeit kennen. Hier erfahren Sie, wie es geht.

Nach welcher Formel wird die Hypothekenzahlung berechnet?

Viele Menschen fragen sich, nach welcher Formel die Hypothekenzahlung berechnet wird und welche Elemente dabei berücksichtigt werden müssen. Dies ist eine wichtige Frage für diejenigen, die über die Aufnahme eines Kredits für den Immobilienerwerb nachdenken. Es ist wichtig zu verstehen, wie viel Sie von der Bank verlangen müssen und wie viel der Kredit am Ende kosten wird. Für die Berechnung Ihrer Hypothekenzahlung sind drei Schlüsselelemente erforderlich: der Kreditbetrag, der Zinssatz und die Kreditlaufzeit. Die mathematische Formel zur Berechnung der Hypothekenzahlung lautet wie folgt:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Für eine bequemere und schnellere Berechnung können Sie den Online-Hypothekenzahlungsrechner nutzen.

Wie berechnet man eine Hypothekenzahlung anhand einer Formel?

Um Ihre Hypothekenzahlung selbst zu berechnen, müssen Sie mehrere wichtige Daten erheben:

• Kreditbetrag : Hierbei handelt es sich um den von der Bank bereitgestellten Betrag, der in der Regel 80 % des Immobilienwertes nicht übersteigt. Banken finanzieren in der Regel nicht mehr als 80 % des Immobilienwertes und vergeben keine Kredite, wenn die Kreditzahlung 30-35 % des monatlichen Einkommens des Kreditnehmers übersteigt.
• Monatlicher Zinssatz : Er kann fest, variabel, variabel mit CAP, gemischt oder mit fester Zahlung sein. Der endgültige Zinssatz beinhaltet oft eine Marge, die die Risiken und Betriebskosten der Bank abdeckt.
• Kreditlaufzeit : ausgedrückt in Monaten.

Zu den wichtigsten Arten von Zinssätzen gehören:

• Fester Zinssatz : unverändert für die gesamte Kreditlaufzeit, basierend auf dem Euro-Indikator zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Kreditvertrags.
• Variabler Zinssatz : Änderungen im Laufe der Zeit, normalerweise basierend auf dem Euribor-Indikator.
• Variabler Zinssatz mit CAP : Es gibt eine Obergrenze für Zinsänderungen.
• Gemischter Zinssatz : eine Kombination aus festen und variablen Zinssätzen, zum Beispiel ein fester Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, dann ein variabler Zinssatz.
• Fester Ratensatz : Die Laufzeit des Darlehens ändert sich, nicht die Höhe der monatlichen Rate.

Es ist auch wichtig zu berücksichtigen:

• TAN (Nominal Annual Rate) : Beinhaltet nicht alle Nebenkosten des Darlehens.
• TAEG (Total Effective Annual Rate) : Beinhaltet alle Kosten und stellt die Gesamtkosten des Darlehens dar.

Formel zur Berechnung der Hypothekenzahlung

Mit der Formel:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Wo:

• R ist die Hypothekenzahlung.
• C ist der Kreditbetrag.
• r ist der monatliche Zinssatz (TAN oder TAEG geteilt durch 12).
• n ist die Gesamtzahl der Zahlungen (Kreditlaufzeit in Monaten).

Beispiel: für einen Kredit über 100.000 Euro mit einer TAN von 3 % und einer Laufzeit von 20 Jahren (240 Monaten):

• R=100.000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 Euro

Wenn das Darlehen einen variablen Zinssatz hat, muss die Berechnung bei jeder Zinssatzänderung wiederholt werden. Typischerweise treten solche Veränderungen einmal im Monat, einmal alle drei Monate, einmal alle sechs Monate oder einmal im Jahr auf. Bei Verwendung eines variablen Zinssatzes muss die Berechnung bei jeder Änderung des Zinssatzes aktualisiert werden. Wenn Sie TAN anstelle von TAEG verwenden, kann der endgültige Zahlungsbetrag aufgrund zusätzlicher Kosten der Bank höher ausfallen.

Zusätzliche Tipps

Bei der Auswahl einer Hypothek ist es wichtig, nicht nur den Zinssatz, sondern auch alle damit verbundenen Kosten wie Versicherungen, Kreditbearbeitungsgebühren und andere mögliche Zahlungen zu berücksichtigen. Beachten Sie die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits, die Strafen oder Gebühren beinhalten können. Erwägen Sie die Nutzung von Online-Tools, um Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und das beste Angebot zu finden.

Es wird außerdem empfohlen, einen Finanzberater zu konsultieren, der Ihnen dabei hilft, alle möglichen Risiken einzuschätzen und je nach Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen die beste Kreditoption auszuwählen.